Hotline dhujhd Customer Services: +370 5240 5555
Faire défiler vers le haut

Paiements SEPA 101 - Les bases de l'espace unique de paiement en euros

Heure mise à jour: Jun 17, 2021, 06:01 (UTC+03:00)

Avec les paiements SEPA (The Single Euro Payments Area), les clients peuvent effectuer des paiements en euros sans espèces, via des virements directs de crédit et de débit vers n'importe quel endroit de l'Union européenne et certains pays en dehors de l'UE, rapidement, en toute sécurité et efficacement. L'intégration des paiements SEPA a contribué à l'efficacité et à la compétitivité globales de l'économie européenne en effaçant la distinction entre les paiements internationaux et transfrontaliers en harmonisant les normes dans tous les pays membres. DSBC Financial Europe souhaite présenter des informations sur SEPA pour aider nos clients à découvrir les caractéristiques exceptionnelles et l'utilité des paiements SEPA.

SEPA payments 101 - The Basics About The Single Euro Payments Area

L'espace unique de paiements en euros - SEPA

Histoire du SEPA

L'histoire du SEPA a commencé en 1999, lorsque le secteur bancaire a fait valoir, par l'intermédiaire d'Euro l Bank, qu'une union monétaire devrait inclure une région de paiement unique. Selon ce point de vue, la formation de l'espace unique de paiements en euros entraînera une intégration économique plus poussée au sein de l'UE. Cependant, l'Union européenne n'a promulgué la directive sur les services de paiement qu'en 2007. La directive a jeté les bases juridiques de la création d'un espace unique de paiement en euros.

Les paiements SEPA ont remplacé les paiements nationaux en 2011. En 2017, SEPA a lancé un programme permettant aux banques participantes de transférer jusqu'à 15 000 euros en 10 secondes.

En 2018, la Commission européenne a proposé d'étendre les lois pour interdire aux banques de facturer des frais supplémentaires pour les transactions transfrontalières vers des pays tiers. Selon les lois, toute personne dans l'UE a le droit de déplacer des euros à travers les frontières pour un prix équivalent à celui d'une transaction locale. La nouvelle législation oblige également les clients à recevoir une notification du coût d'une conversion de devise avant d'effectuer des paiements internationaux dans une devise autre que leur devise d'origine.

États membres du SEPA

Le SEPA consiste principalement en :

  • 27 États membres de l'Union européenne (UE)
  • 3 pays de l'Espace économique européen (EEE)
  • 6 pays hors EEE, dont le périmètre géographique a été étendu
Pays SEPA UE/EEE Autriche, Belgique, Bulgarie, Croatie, Chypre République tchèque, Danemark, Estonie, Finlande France, Allemagne, Grèce, Hongrie, Islande, Irlande, Italie, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Malte, Pays-Bas, Norvège, Pologne, Portugal, Roumanie , Slovaquie, Slovénie, Espagne, Suède
Pays SEPA hors EEE Andorre, Monaco, Saint-Marin, Suisse Royaume-Uni, État de la Cité du Vatican
Territoires hors EEE Saint-Pierre-et-Miquelon, Guernesey, Jersey, île de Man

À propos des paiements SEPA

Qu'est-ce que les paiements SEPA ?

L'objectif du SEPA est d'améliorer l'efficacité des paiements transfrontaliers et de fusionner les marchés nationaux autrefois fragmentés des paiements en euros en un seul marché intérieur. Grâce à l'utilisation d'un seul compte bancaire et d'un seul ensemble d'outils de paiement, SEPA permet aux clients d'effectuer des paiements en euros sans numéraire sur n'importe quel compte bancaire et n'importe où tant qu'ils se trouvent à l'intérieur du territoire pris en charge par SEPA. Les personnes qui possèdent un compte bancaire dans un pays de la zone euro peuvent l'utiliser pour recevoir des salaires et des paiements dans toute la zone euro, même lorsqu'elles déménagent dans un autre pays pour travailler.

Les paiements dans des devises autres que l'euro ne seront pas couverts par le SEPA dans lequel les transactions nationales dans les pays SEPA qui n'utilisent pas l'euro continueront d'être effectuées dans les devises locales. Les autres paiements transfrontaliers effectués via SEPA seront convertis en euros, avec des frais de change plus élevés que dans les pays de la zone euro.

Qu'est-ce qu'un numéro IBAN ?

IBAN (numéro de compte bancaire international). Il s'agit d'un code de compte international établi par l'Organisation internationale de normalisation (ISO) et le Comité européen des normes bancaires pour faciliter les transactions internationales et éliminer les erreurs lors des transferts d'argent.

L'IBAN se compose d'un code qui identifie le pays dans lequel se trouve le compte, la banque du titulaire du compte et le numéro de compte. IBAN simplifie et accélère le traitement des paiements transfrontaliers. Les numéros IBAN étaient uniquement utilisés pour les transferts d'argent entre les pays européens. L'IBAN, d'autre part, est approuvé par de nombreux pays à travers le monde en raison de sa commodité et de sa précision.

Structure du code IBAN

La structure IBAN comprend le code de pays, le numéro de chèque et le BBAN dans lesquels

Structure of The IBAN Code

  • Le code pays se compose de deux lettres, les 2 premiers chiffres (DE) indiquent le code pays. Par exemple, DE signifie Allemagne, FR (France), ES (Espagne).
  • Numéro de contrôle : code de test à 2 chiffres allant de 00 à 99 (uniquement code à vérifier).
  • Numéro de compte bancaire de base (BBAN) : contient jusqu'à 30 alphanumériques spécifiques au pays. Le BBAN est subdivisé en trois parties, qui sont les suivantes :
    • Numéro d'identification bancaire : Il s'agit d'un code d'identification unique utilisé pour identifier la banque du titulaire du compte IBAN. Il s'agit des quatre premiers chiffres d'un code BIC (Bank Identifier Code). Toute succursale d'un même établissement, quelle que soit sa situation géographique, peut également être représentée par le même code bancaire.
    • Code de tri : un numéro à six chiffres utilisé par le secteur bancaire britannique pour identifier la banque et la succursale où le compte est stocké.
    • Numéro de compte : Un numéro à 8 chiffres qui identifie le compte du client spécifique vers lequel les fonds doivent être transférés.

Pourquoi choisir IBAN

OPTIMISER LES PAIEMENTS Minimiser les rejets de paiement et les coûts de réparation et de récupération. Réduit les paiements infructueux et les frais bancaires, économisant du temps et de l'argent. S'assure que les informations appropriées sont saisies, en éliminant les erreurs et les fautes de frappe et en améliorant l'enregistrement. Évitez les erreurs de paiement et les frais bancaires.
GAGNER DU TEMPS Vous économiserez du temps et des ressources en automatisant la validation des paiements et la récupération des données bancaires avant le traitement des paiements.
SAISIE AUTOMATIQUE Améliorez l'expérience des utilisateurs en remplissant automatiquement les coordonnées bancaires de vos clients, telles que le code BIC et le nom de la banque, au moment de soumettre leurs coordonnées bancaires.

Systèmes de paiement SEPA

Virement SEPA

Le virement SEPA est souvent utilisé pour des transactions ponctuelles et utilise l'IBAN (International Bank Account Number). À l'occasion, les numéros BIC (Business Identifier Code) sont appliqués à la fois par l'expéditeur et le destinataire pour transférer de l'argent d'un compte à un autre. Une fois qu'un transfert a été autorisé, le bénéficiaire reçoit généralement ses fonds dans un délai d'un jour ouvrable suivant la transaction de paiement.

Supposons que vous vouliez transférer 1000 € de votre compte bancaire espagnol vers le compte bancaire d'un ami en France. Étant donné que les deux pays font partie de la région SEPA, cette transaction fonctionnerait de la même manière qu'un virement domestique utilisant le virement SEPA. Pour commencer, votre banque espagnole déduira 1000 € de votre compte SEPA. Les 1 000 € seraient ensuite déposés sur le compte bancaire de votre ami par sa banque française dans un délai d'un jour ouvrable en utilisant les numéros IBAN et, si nécessaire, les numéros BIC pour trouver le bon compte bancaire.

SEPA credit transfer

Virement SEPA instantané

Le virement instantané SEPA, souvent appelé paiement instantané SEPA, a été lancé en novembre 2017. Et, comme son nom l'indique, le virement instantané SEPA est une question de rapidité. Lorsqu'un expéditeur confirme un virement instantané SEPA, les fonds peuvent être sur le compte du destinataire en moins de 10 secondes. Cela est dû au fait que les virements instantanés SEPA utilisent un acheminement direct de la banque de l'expéditeur à la banque du destinataire, sans aucun intermédiaire. Cependant, pour utiliser le virement SEPA Instant, les banques de l'expéditeur et du destinataire doivent être enregistrées en tant que membres SEPA Instant.

Avantages des paiements SEPA

Le SEPA est l'un des meilleurs moyens de transférer de l'argent à l'international. Voici des éléments remarquables qui rendent le SEPA meilleur par rapport aux méthodes de paiement traditionnelles :

  • Payer en euros dans toute l'Europe est une fonctionnalité premium du compte SEPA. Il est simple et pratique d'effectuer un paiement. Le réseau SEPA est étendu et divers services sont disponibles, notamment le transfert de crédit instantané SEPA, le transfert de débit direct SEPA et le transfert de crédit SEPA.
  • Les utilisateurs peuvent effectuer des paiements à partir de n'importe quel compte bancaire enregistré SEPA. Le paiement doit inclure un IBAN (International Bank Account Number) ou un BIC (Bank Identification Code) valide. De plus, chaque participant à la transaction est facturé séparément par sa banque individuelle, et il n'y a pas de montant de paiement maximum.

Ouvrir un compte SEPA avec DSBC Financial Europe

DSBC Financial Europe est une entité fintech réputée dans laquelle de nombreuses entreprises du monde entier ont fait confiance et sont devenues partenaires. Les particuliers et les entreprises nous font confiance pour toutes leurs options de paiement. Nous accompagnons l'ouverture de comptes personnels et professionnels avec un service client disponible 24h/24 et 7j/7. Toutes les opérations sont effectuées en ligne. DSBC Financial Europe propose deux méthodes de paiement transfrontalier : les paiements SEPA et les paiements SWIFT. Les paiements SEPA sont destinés aux entreprises à l'échelle des pays de l'UE et les paiements SWIFT sont destinés aux entreprises à l'échelle mondiale. Le site Web et l'application, qui sont constamment optimisés et mis à jour par DSBC Financial Europe, sont disponibles pour faciliter la gestion de ces transactions.

Comment ouvrir un compte

Compte personnel et compte d'entreprise :

1

Enregistrement du Compte

Account Registration

Cliquez sur le bouton « Ouvrir un compte » sur notre site Web, sélectionnez l'onglet Compte d'entreprise et remplissez toutes les informations requises.

2

Soumission de documents

Document Submission

Préparer les documents :

  • Documents personnels
  • Entité légale Documents

Le Relationship Manager vous contactera et vous soutiendra dans le traitement des documents

3

Court entretien à distance

Short Remote Interview

Préparer les documents :

Un court entretien à distance sera organisé si nécessaire.

4

Approbation du compte et
Exécuter les paiements

Account Approval & Execute payments

Obtenez votre compte EN DIRECT et commencez à effectuer des paiements avec l'adhésion DSBC Financial Europe

Comment effectuer des paiements SEPA ?

Pour les virements internationaux via les systèmes SEPA

  • Étape 1 : Connectez-vous à https://www.dsbcnet.com/
  • Étape 2 : Sélectionnez « Transférer vers d'autres banques locales de l'UE » sur « ACCÈS RAPIDE ».
  • Étape 3 : Remplissez les informations de transaction :
    • Information du bénéficiaire
    • Numéro IBAN
    • Télécharger les pièces justificatives
  • Étape 4 : Vérifier les informations et confirmer les frais
  • Étape 5 : envoyer l'ordre de paiement
For international transfer via SEPA system

Pour virement international
via le système SEPA

Guide de l'utilisateur Démarrer

À PROPOS DE NOUS

DSBC Financial Europe détient tous les droits sur la licence d'établissement de paiement délivrée par la Banque centrale de Lituanie. Nous sommes autorisés par la Banque de Lituanie à mener des activités financières spécifiées dans notre licence. DSBC Financial Europe est devenu le choix de confiance en termes de transfert SWIFT et SEPA pour les particuliers et les entreprises en Europe et dans le monde avec des paiements et des envois de fonds numériques. Les clients particuliers peuvent également utiliser les Mastercard de paiement pour le paiement en ligne ou retirer de l'argent à un guichet automatique mondial avec le logo Mastercard…

Mastercard est une marque déposée et le design du cercle est une marque de Mastercard International Incorporated, ce qui signifie que la Carte peut être utilisée partout où Mastercard est acceptée.

UAB « DSBC FINANCIAL EUROPE »

  • Rue Lvovo. 25, Mažoji bure, 15e étage, LT-09320, Vilnius, Lituanie.
  • https://www.dsbc.eu/
  • [email protected]
  • +370 5 240 5555 (assistance téléphonique 24h/24 et 7j/7)
  • +370 6123 7865 (WhatsApp/Viber/Signal/Télégramme)

À propos de nous

Nous sommes toujours fiers d'être une institution financière expérimentée sur le marché mondial des paiements financiers.

Nous fournissons la meilleure plateforme de paiement ainsi qu'un service de transfert d'argent dans le monde entier. "DSBC Financial Europe" UAB peut vous aider avec différents modes de paiement, qu'il s'agisse d'un compte personnel ou d'un compte professionnel.